+7 (495) 785-31-75 info@startup-fr.ru

Кто такой кредитный брокер?

Все очевидней становится потребность потенциальных заемщиков в получении информации об условиях предоставления того или иного кредитного продукта в различных банках. Зачастую за подобной информацией люди обращаются к своим знакомым.

Между тем, есть профессионально занимающиеся подбором кредитной программы люди – кредитные брокеры. В Россию кредитный брокеридж пришел относительно недавно – в начале 2000-х годов. На Западе этот рынок сегодня представляет высокоразвитую мощную индустрию: через кредитных брокеров малый бизнес и население получают порядка 60-70% займов. В России доля брокеров в привлечении кредитов – не более 3%.

Уже привычным для населения стало словосочетание "ипотечный брокер". Ведь ипотечный кредит – относительно сложный продукт для потребителя. Берут его обычно при осуществлении "квартирной цепочки" (продажа своей квартиры и покупка новой недвижимости). При получении кредита проводится очень тщательная проверка платежеспособности заемщика.

Кроме этого, человеку непосвященному сложно разобраться в деталях обслуживания кредита, а также сориентироваться в ипотечных программах банков. В связи с этим,  услуги ипотечных брокеров сейчас пользуются спросом. Многие банкиры признают, что для них проще работать с заемщиками через брокера, чем тратить время на подготовку документов, консультации, переговоры с риелторами и прочее. Это тем более выгодно для банка, что он  в этом случае никаких материальных затрат не несет: заемщик сам оплачивает услуги брокер, чаще всего это либо фиксированная сумма, либо определенный процент от суммы сделки.

В последнее время все чаще фирмы, начинавшие свою деятельность в качестве ипотечных брокеров, предлагают своим клиентам услуги по подбору автокредитов или потребительских кредитов. На первый взгляд это выглядит странно: еще можно понять автокредитование, где фигурируют солидные суммы и длительных сроках, но потребительский кредит никогда не считался сложным продуктом. Здесь заемщику вполне в состоянии сориентироваться сам, тем более, если речь идет о товарном кредите.

На сегодняшний день потребительский кредит в России серьезно изменился: если раньше под этим термином имелись ввиду в основном экспресс-кредиты, то сейчас чаще всего речь идет о нецелевых кредитах на достаточно крупные суммы, которые заемщик получает в отделении банка, а не в товарной точке. Максимальная планка по потребительскому кредиту у многих финансово-кредитных структур установлена выше одного миллиона рублей, а некоторые предлагают клиентам сумму до трех миллионов рублей.

Естественно, что такие суммы требуют принципиально иной проверки, чем та, которую проводили при выдаче экспресс-кредита на покупку мобильного телефона или стиральной машины. Абсолютно другие требования и к подтверждению своей платежеспособности, и к представлению поручителей. Да и сроки выдачи радикально отличаются: это уже не несколько минут, в большинстве банковских программ эти сроки колеблются от трех до пяти рабочих дней.

Продукт усложнился, вместе с тем усложнился и его выбор, объясняют специалисты. Особенно если учесть, что в данном случае выбирать действительно есть из чего: для того чтобы подобрать для себя наиболее выгодные условия кредитования, заемщику лучше просмотреть, по крайней мере, несколько аналогичных программ кредитования в разных банках.

При этом необходимо честь предлагаемые размеры ежемесячного платежа, сроки кредитования, условия досрочного погашения кредита, наличие удобной филиальной сети. При условии вдумчивого подхода на это уходит немало времени.

Поэтому люди, решившие взять кредит в банке, обращаются за помощью к кредитным брокерам. Чаще всего так поступают клиенты, которые высоко ценят качество и скорость получения кредита. А кредитные брокеры облегчают решение вопросов, связанных с получением кредитов.  Они, как правило, проводят систематический мониторинг и анализ рынка кредитных продуктов и предоставляют консультационные услуги.

Кроме этого, кредитный брокер так же может предоставить следующие услуги: подбор оптимальных программ и условий по кредитным продуктам банков, услуги оценщиков,  страховщиков как для физических, так и для юридических лиц; содействие в подготовке пакета документов и координация отношений с финансовыми организациями; получение положительного решения банка по вопросам кредитных продуктов.

Кредитные брокеры помогают разобраться и в различных вариантах приобретения недвижимости: сопровождают сделки купли-продажи; Так же в их поле деяьельности попадают вопросы регистрации прав собственности на объекты недвижимости; вопросы дарения, наследования; финансовое и налоговое планирование.

Относительно схемы оплаты услуг брокера, можно отметить, что она напрямую зависит от уровня сложности предоставления услуги. В среднем, это 25-30% предоплаты от стоимости оказания услуг и остаток после получения кредита. Если услуга представляет собой целый проект, то оплата происходит этапами на условиях предоплаты. Стоимость услуг основывается на затратах компании на оказание услуги, предполагаемом уровне рентабельности, стоимости аналогичных услуг у конкурентов, уровне платежеспособного спроса клиентов.

Кредитные брокеры работают с любыми суммами. Минимальные суммы устанавливают банки, а максимальные суммы также или банки, или возможности заемщика. Например, в одном банке нет верхней планки по потребительскому кредиту – все зависит от доходов заемщика. С другой стороны, 20 тысяч рублей можно занять у родственников или друзей. Одно из преимуществ работы с кредитным брокером в том, что он посоветует взять клиенту не максимальную сумму, а постарается рассчитать именно ту, которая нужна для решения существующих проблем, и поможет получить ее на оптимальных условиях.

Системы отношений с банками у кредитных брокеров различные. В основу взаимоотношений брокеры стараются закладывать обоюдный интерес сторон, максимально комфортную и оперативную схему работы. При этом, не все финансовые институты открыты и заинтересованы в сотрудничестве с кредитными брокерами. Банк не готов после согласования стандартного пакета документов на любой вид кредита выделять контактного сотрудника; организовывать возможность электронного обмена документами; создавать ускоренный процесс рассмотрения заявок.

Подводя итоги, нужно отметить, что потенциальным заемщикам не стоит опасаться ситуации, когда в брокерской компании им будут целенаправленно подбирать кредит именно в тех банках, у которых с брокерами сложились "теплые" отношения, вопреки тому, что в соседних могут оказаться более привлекательные условия кредитования. Ведь расходы по оплате их услуг оплачивает заемщик, а не банк, поэтому у брокеров нет обязательств перед банками. Только перед человеком, который обращается к ним с целью подобрать для него оптимальную  программу кредитования.

 

 

Телефон:
E-mail:

 

+7 (495) 785-31-75
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.