+7 (495) 785-31-75 info@startup-fr.ru

Сложно ли получить кредит на развитие малого бизнеса?

В последнее время значительно вырос спрос на кредитование малого бизнеса. Только за последний год объем его кредитования увеличился на 50%. Но, тем не менее, потребность малого бизнеса в займах удовлетворена максимум на 20%. С чем это связано?

С позиции банкиров – это низкая юридическая и экономическая грамотность бизнесменов,  непрозрачность малого бизнеса, высокие риски невозврата кредитов, отсутствие ликвидных залогов, и, наконец, отсутствие реальной поддержки малого бизнеса на государственном уровне.

Предприниматели же отмечают высокую стоимость кредитов, излишне строгие условия получения кредитов, затянутые сроки рассмотрения заявок, невозможность получить кредит на создание бизнеса "с нуля".

В первую очередь рассчитывать на получение кредита могут организации, работающие в реальном секторе экономики – строительство, сфера услуг, общественное питание, транспорт. Посреднические же организации, организации, занятые в сфере игорного бизнеса, скорее всего получат отказ в получении кредита. Средства чаще выдаются на текущую деятельность, обновление оборудования, усовершенствование производства. Тем, кто только начинает свою деятельность, приходится намного сложнее. Почти у всех банков основное условие заключается в том, что предприятие должно существовать не менее полугода.

На какой размер займа могут рассчитывать малые предприятия? Как показывает практика,  средняя сумма кредита для малого бизнеса по России варьируется от 50 до 300 тыс. руб. Учитывая сегодняшнюю обстановку, сумма весьма незначительная, но и её банк предоставляет лишь 2-4 предпринимателям из обратившихся 10. Ставки по кредитам – не менее 13 %.  Срок кредитования – до 5 лет. Есть возможность  воспользоваться «экспресс-кредитом», но ставки по ним составляют около 22 % годовых, что, естественно, выше обычных.

На что следует обратить внимание предпринимателям, желающим получить кредит?

1. Банки  обычно кредитуют своих постоянных клиентов, тех, которые состоят на расчетно-кассовом обслуживании в данном банке.

2. Банк в обязательном порядке будет требовать залоговое обеспечение кредита. Залогом может служить коммерческая транспорт, недвижимость, оборудование и другое имущество. Если предприятие желает взять кредит на приобретение основных средств, то эти средства могут послужить в качестве залогового обеспечения. На настоящий момент, стоимость залогового обеспечения составляет 200%  от запрашиваемой суммы.

3. Банки обязательно проверяют своих будущих клиентов на платежеспособность перед выдачей кредита. Документы должны показывать реальный оборот предприятия. Годовая выручка от реализации продукции, товаров, услуг не должна быть меньше суммы требуемого кредита.

4. Со всей ответственностью нужно отнестись к разработке бизнес-плана. Зачастую он не проходит экспертизу банка. Причиной становится то, что в его основу положены показатели, которые не соответствуют средним показателям по отрасли, финансовые затраты являются завышенными, недостаточно четко прописаны отдельные разделы.

5. Необходимо иметь в виду, что среди банковского сообщества имеются так называемые «черные списки» недобросовестных заемщиков. Если предприятие уже попало в подобный список, кредита ему не получить.

6. Нужно помнить, что получение кредита связано с дополнительными расходами: придется заплатить за открытие и обслуживание ссудного счета, за оценку и страхование имущества, предоставляемого в качестве залога. Часто банки требуют и нотариального удостоверения договора залога, что , несомненно, увеличивает стоимость накладных расходов.

7. Около полутора месяцев уходит на получение кредита.  Но и в этот срок можно уложитесь лишь в том случае, если все документы, необходимые для предоставления в банк, составлены быстро и грамотно.

Таким образом, в настоящее время кредитованию малого бизнеса сопутствует большое количеством сложностей. Но при этом необходимо заметить, что многие банки начинают проявлять интерес к сотрудничеству с малыми предприятиями и заявляют, что кредитование малого и среднего бизнеса становится одним из приоритетных направлений их деятельности.

 

Телефон:
E-mail:

 

+7 (495) 785-31-75
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.